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Il existe de nombreuses raisons qui peuvent pousser un entrepreneur à chercher des solutions de financement pour son entreprise. Mais à quoi sert concrètement cet apport de liquidité ?
Dans les situations les plus courantes, on retrouve notamment :
Financer la création d'entreprise :
Le financement d’une preuve de concept du produit ou service, de son lancement commercial, de la phase préliminaire de R&D… La phase d’amorçage d’une entreprise peut, selon les cas, nécessiter un investissement important.
Le financement croissance organique :
Le financement peut être nécessaire pour accroître sa gamme de produits ou services, créer un pôle R&D, développer son réseau physique ou investir dans un lieu de stockage. Toute entreprise en croissance doit également faire face à certaines dépenses internes (R&H, matériel, marketing, communication, locaux).
Financer la croissance externe :
Le rachat de sociétés externes pour compléter ou diversifier l'offre de l'entreprise.
Avec cet apport supplémentaire, les entreprises ont la faculté de saisir des opportunités et atteindre leurs objectifs à moyen ou long terme. L'apport personnel de trésorerie est indéniablement un plus. Il va permettre de se constituer un capital social et donc de gagner en crédibilité auprès des tiers (fournisseurs, banques...).
Les aides financières publiques s’inscrivent le plus souvent sur le moyen terme (déduction de charges, primes versées au bout de quelques mois d’activité...). Mais, il existe aussi des apports directs pour augmenter sa trésorerie.
Les principales subventions ou aides répertoriées sont :
L’ACCRE (L'Aide aux Chômeurs Créant ou Reprenant une Entreprise) :
Elle permet notamment des exonérations de charges pendant un an.
CIR (le crédit d’impôt Recherche) :
Le CIR concerne les entreprises investissant dans la recherche et l'innovation : il permet d'obtenir une réduction jusqu'à 50% des dépenses réalisées.
Le crédit d'innovation :
Ce crédit est réservé aux entreprises de moins de 250 salariés réalisant un CA inférieur à 50M d’euros. Il permet de récupérer une partie de leurs investissements liés à l’innovation.
La Prime Régionale à la Création d'Entreprise :
Cette subvention financée par les régions ou les collectivités territoriales, à hauteur d'environ 1500€, est accordée aux entrepreneurs pour les aider à démarrer ou à développer leur entreprise (dépense marketing, frais d'installation...).
On retrouve également dans les aides publiques pour financer son entreprise, ainsi que les crédits à taux zéro (France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre...).
Il est important de noter que les conditions et les modalités d'accès à ces différents outils de financement varient selon les cas, il est conseillé de consulter le site web de la BPI pour plus d'informations sur les critères d'éligibilité et les procédures d'application.
Financer son entreprise peut sembler compliqué car il y a de nombreuses possibilités. Il existe des professionnels et des experts qui peuvent aider les entreprises à mieux appréhender le processus de financement.
L’entrepreneur doit bien comprendre les enjeux et les différentes options de financement disponibles et déterminer quelle solution correspond le mieux à son besoin. Pour ce faire, il est fortement recommandé de mettre sur papier sa stratégie, sa vision et de préparer des documents financiers détaillés qui viendront étayer votre projet. Une présentation claire et convaincante pour les investisseurs (investissement en action) ou prêteurs (investissement en obligation).
Autre point de complication : il faut beaucoup de temps pour chercher, trouver et rencontrer des investisseurs un par un. Il peut être difficile de convaincre les investisseurs ou les prêteurs de prendre un risque sur une entreprise en démarrage ou à croissance rapide.
Il est donc préconisé de se faire aider par des professionnels qui vous guideront tout au long du cheminement. Un expert-comptable, par exemple pourra définir avec vous les provisions nécessaires pour couvrir des dépenses ou des pertes futures qui ont été estimées mais qui ne sont pas encore connues avec certitude. Les provisions peuvent être utilisées pour couvrir des dépenses courantes comme les salaires, les loyers, les taxes, les assurances, ou des dépenses plus importantes comme les dépréciations d'actifs, les litiges, les réclamations, etc.
D'autre part, un conseiller financier peut aider les entreprises à comprendre leurs options de financement.
S'entourerde bones personnes est donc la première réflexion à mener pour financer son entreprise correctement.
Plusieurs options pour financer son entreprise si votre apport personnel est insuffisant ou si la société n’est pas en mesure de s’autofinancer, voici les sources de financement possibles :
Les principales subventions ou aides répertoriées sont :
Les prêts bancaires :
Ils constituent l'option la plus "classique" mais attention, il y a plusieurs inconvénients à un prêt bancaire : le processus de demande de prêt est long et complexe. Les banques peuvent également imposer des restrictions sur l'utilisation des fonds empruntés sans vraiment comprendre l’objectif de ce prêt.
Le prêt d'honneur :
Ce type de financement est complémentaire aux offres bancaires ou remédie au refus des banques. Ils sont la plupart du temps diligentés par des organisations à but non lucratif ou des agences gouvernementales et peuvent être utilisés pour couvrir les coûts liés à la création d'une entreprise.
Le prêt d'honneur octroyé au chef d'entreprise lui permet de gonfler son apport et d'obtenir un prêt bancaire plus facilement. Le prêt d'honneur est souvent accompagné d'exigences donnant par exemple un objectif de créer des emplois ou de développer économiquement une région précise. À l’inverse, les taux d'intérêt sont plus bas que les prêts traditionnels et les modalités de remboursement sont nettement plus flexibles.
Le crédit-bail :
Son fonctionnement est simple, les entreprises acquièrent des actifs tels que des équipements ou des bâtiments sans avoir à se démunir de sa trésorerie. L'entreprise rembourse petit à petit par une série de paiements réguliers mensuels ou trimestriels au propriétaire légal de l'actif pendant toute la durée du crédit-bail.
À la fin de l'échéance, l'entreprise peut choisir d'acheter l'actif à un prix défini à l'avance, de le restituer au prêteur, ou encore de repartir avec un nouveau contrat de location. L'avantage du crédit-bail est d'équilibrer les liquidités de l’entreprise. Il concerne les sociétés qui ont des besoins d'investissement à court terme ou encore celles qui ne remplissent pas les conditions nécessaires pour obtenir un crédit bancaire classique.
L'inconvénient de cette formule est d'avoir en finalité un coût bien plus élevé qu'un achat.
L'affacturage :
C'est une technique de financement et de recouvrement de créances mise en œuvre par les entreprises consistant à obtenir un financement anticipé et à sous-traiter cette gestion à un établissement de crédit spécialisé. En d’autres termes, pour obtenir de la trésorerie les entreprises vendent leurs créances à une société d'affacturage. Cette dernière règle immédiatement 80% des créances au minimum et prend en charge le recouvrement restant. En échange, l'entreprise remboursera la somme avec des intérêts et des frais annexes.
Les Business Angels :
En général, ces investisseurs professionnels mettent leurs finances personnelles dans des projets ou des entreprises en démarrage ou en développement. Ce sont souvent des entrepreneurs à succès ou des personnes avec des liquidités importantes ayant réussi dans leur domaine professionnel et qui souhaitent investir dans des projets qui les intéressent.
Ils cherchent généralement des entreprises innovantes avec un fort potentiel de croissance et sont disposés à prendre des risques élevés pour obtenir des retours sur investissements importants. Les Business Angels apportent généralement plus que de l'argent à une entreprise. Ils peuvent également apporter leur expertise, leurs connaissances et leurs réseaux de contacts pour aider l'entreprise à se développer et à se faire connaître.
Les plateformes de financement participatif ou de crowdfunding :
Les plateformes d'investissement participatif telles que Tudigo vous permettent de collecter de l'argent en ligne auprès de personnes disposées à investir directement dans votre entreprise. Les investisseurs peuvent obtenir des actions ou un titre de créance en prêtant de l’argent à l’entreprise moyennant remboursement du capital avec intérêts en échange de leur investissement.
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