Définir votre stratégie d'investissement avec Tudigo

Une stratégie d’investissement, c’est un “plan”, une méthodologie que vous allez suivre (plus ou moins à la lettre) lors de vos investissements.

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Il y en a énormément, qui peuvent convenir à tous profils : prudent, offensif, dynamique, long terme…

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Quelques exemples de stratégie (qu’on vous explique en détail un peu plus bas) :

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• Buy and Hold
• Bond Investing (obligations)
• Spray and Pray
• Investissement responsable…

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Notre plateforme d'investissement vous permet d'adopter la plupart de ces stratégies. Profitez de projets variés, à différentes phases de développement en Venture Capital et Private Equity.

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Découvrir les projets

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Le Buy and Hold, stratégie d’investissement à long terme

Le Buy and Hold consiste à acheter des actifs que vous allez conserver pour une longue période. Indépendamment des fluctuations du marché.

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Historiquement, les investissements à long terme ont su s’avérer rentables, notamment en Bourse. C’est du moins ce que révèle une étude de l’IEIF datant de 2024. D'après cette dernière, les actions en Bourse ont rapporté en moyenne 12,4% par an sur 40 ans.

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En bref, c’est une stratégie idéale si vous êtes en mesure d’immobiliser votre épargne sur une longue, voire très longue période.

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Quelques solutions d’investissement pour une stratégie de Buy and Hold :

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• Actions de grandes capitalisation et/ou à dividendes
• Obligations à long terme
• ETF…
• Private Equity (entreprises non cotées en Bourse)

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Chez Tudigo, on vous permet justement de mettre en place ce type de stratégie. Les actions non cotées en Bourse n’étant pas liquide, il faut attendre plusieurs années avant d’avoir une occasion de les revendre. Vous adaptez donc, par la force des choses, une stratégie de Buy and Hold.

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Le Value Investing : stratégie d’investissement en valeur 

Cette stratégie d’investissement, popularisée par Warren Buffet, consiste à rechercher des actifs sous-évalués par le marché. Il peut s'agir d’actions, d’immobilier… Pas mal d’options donc.

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En trouvant les pépites sous-évaluées avant le reste du monde, vous pouvez générer des plus-values importantes. C’est cependant une solution risquée, qui demande pas mal de connaissances en investissement.

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Il est recommandé de commencer petit avec cette stratégie. L’idée étant de s’habituer aux fluctuations du marché, de se familiariser avec l’écosystème.

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Psst : Tudigo négocie chaque valorisation d’entreprise afin de toujours vous proposer des opportunités d’investissement à haut potentiel de rendement.

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Stratégie de diversification du portefeuille

Cette stratégie d’investissement consiste à diversifier son portefeuille dans de nombreux actifs à la fois :

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• Immobilier
• Produits bancaires liquides
• Actions
• Obligations…

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L’idée étant de minimiser l’impact des performances négatives de certains actifs sur l’ensemble du portefeuille.

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Pour identifier comment répartir efficacement ses placements, référez-vous à la pyramide de l'investissement. L’idée étant de commencer à investir dans des actifs sûrs, à la base de la pyramide, et, petit à petit, de monter vers des actifs plus volatils, à plus haut potentiel de rendement.

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Bon à savoir : Pour vous aider à diversifier votre portefeuille, on vous a concocté un simulateur. En déterminant votre profil investisseur, vous êtes en mesure d’estimer quel pourcentage de votre épargne investir dans chaque classe d’actif. Cliquez ici !

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Comment diversifier son portefeuille ?

Diversifier son portefeuille, c’est bien plus que de simplement investir dans 3 ou 4 classes d’actifs. Quelques facteurs de diversification :

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La temporalité

L’idée est d’inclure dans son portefeuille des investissements à court, moyen et long terme. Vous équilibrez ainsi les opportunités entre croissance et stabilité.

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La région géographique

Qu’il s’agisse d’immobilier, d’actions ou de toute autre typologie de placement, il est très risqué de tout miser sur une seule zone géographique.

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Par exemple, acheter 4 biens immobiliers dans une même ville, sans en acheter ailleurs, c’est prendre le risque de perdre beaucoup très rapidement si le prix de l’immobilier chute dans la ville.

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Le secteur et l’industrie

Intelligence artificielle, énergies renouvelables, fintech… L’idée est de varier vos investissements en actions et/ou obligations dans de nombreux secteurs.

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La réflexion est similaire à la région géographique : si vous possédez tous vos investissements dans un seul et unique secteur, et que ce dernier chute, vous perdez beaucoup.

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Le Spray and Pray, la chasse à la licorne

Le Spray and Pray, c’est une stratégie d’investissement basée principalement autour du capital-risque. Le concept ? Investir dans de nombreuses startups en phase de démarrage. Dans le lot, certains investissements seront à perte, d’autres pourront s’avérer très rentables.

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La réflexion étant qu’un investissement faisant x10 peut combler la perte associée à 9 autres placements.

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C’est une stratégie d’investissement de plus en plus populaire en France. Des fonds très reconnus, comme Kima Ventures, structure de Xavier Niel, l’utilisent activement.

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En tant que particulier, il peut être compliqué d’accéder à des opportunités d’investissement en startups, non cotées en Bourse. Tudigo répond à cette problématique !

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On vous permet d’investir en Venture Capital (capital-risque) dans des startups françaises à haut potentiel de rendement. Vous rentrez aux mêmes conditions que des fonds et BA de renom. Le ticket d’entrée est alors de 1000 €. Avec un budget modeste, il devient aisé de “spray” dans de nombreuses startups.

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Des investissements ciblés

À l’opposé direct de la stratégie “Spray and Pray”, des investissements ciblés consistent à sélectionner des sociétés plus stables, du moins sur le papier.

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En capital-risque, les potentiels de rendement sont très élevés, tout comme le risque de perte. C’est pour ça que le spray and pray est très apprécié.

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À l’inverse, des projets en Private Equity (capital-développement) sont en apparence plus fiables. Les entreprises sont déjà en place sur le marché, avec un produit, une base de consommateurs… Lors des estimations, le potentiel de rendement est logiquement moins élevé, tout comme le risque.

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C’est une stratégie qui demande beaucoup de connaissances en investissement : vous sélectionnez un nombre restreint de sociétés, ciblées très spécifiquement. Si vous vous trompez sur l’une d’entre elles, c’est une grosse part de votre capital que vous risquez de perdre.

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Stratégie de Bond Investing (obligations)

Une stratégie où on investit principalement dans des obligations en tous genres. C’est une solution adaptée à des investisseurs cherchant à générer des revenus stables.

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Les obligations d’entreprises peuvent être émises en Bourse, par des sociétés bien établies. 

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Certaines entreprises non cotées en Bourse peuvent, elles aussi, émettre des obligations. Le risque de ne pas être remboursé est cependant plus élevé.

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C’est pourquoi les taux d’intérêt sont, eux aussi, plus élevés. Chez Tudigo, par exemple, on vous propose régulièrement d’investir en obligations dans des projets non cotés. Les taux d’intérêts gravitent alors autour des 10-12%.

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L’investissement thématique

Cette stratégie d’investissement consiste à investir dans un ou plusieurs secteurs à fort potentiel de croissance. L’idée étant de cibler des marchés prometteurs, en tendance.

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Intelligence artificielle, medtech, énergies renouvelables… Les secteurs potentiellement prometteurs sont nombreux.

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En tant qu’investisseur, c’est une bonne solution pour simplifier le ciblage des entreprises dans lesquelles investir.

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Certains fonds d’investissement se spécialisent dans des secteurs thématiques particuliers. C’est par exemple le cas de French Food Capital, fonds d’investissement français dans l’alimentaire.

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Tudigo vous permet justement d’investir dans des entreprises issus de nombreux secteurs prometteurs : fintech, medtech, agroalimentaire… Tout est renseigné sur la page des opportunités !

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L’investissement responsable

Quand on investit, l’un des premiers critères, c’est la rentabilité financière, le potentiel de rendement.

Mais chez beaucoup d’investisseurs, une nouvelle tendance se dessine. Dans leur stratégie d’investissement, ils cherchent, en plus du rendement, une rentabilité extra-financière.

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C’est d’ailleurs ce que révèle une enquête de BNP Paribas datant de septembre 2023. Elle stipule que 76 % des investisseurs estiment que le changement climatique est un élément d’une importance suffisante pour influencer leur stratégie d’investissement.

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La rentabilité extra-financière, c’est quoi ?

L’idée de la rentabilité extra-financière est simple : outre le chiffre d'affaires, qu’apporte cette entreprise pour la planète, la société ? Et mon investissement dans cette entreprise, que va-t-il permettre ? Quels seront les impacts ?

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Si tout ça fait écho en vous, alors la rentabilité extra-financière est probablement une notion que vous devriez intégrer dans votre stratégie d’investissement.

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Investir responsable : comment faire ?

Pour investir responsable, vous avez pas mal d’options : des obligations vertes, des fonds verts…

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Une autre option, plus directe encore, c’est d’investir en actions dans des entreprises à impact positif (environnemental, social…)

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Pour vous aider à déterminer les sociétés à impact, vous pouvez vous tourner vers celles respectant les critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). Ces critères constituent un cadre pour mesurer la performance extra-financière d’une entreprise.

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Chez Tudigo, on vous permet d’investir en direct dans des entreprises non cotées en Bourse. En plus du potentiel de rendement élevé, toutes les entreprises sélectionnées pour lever des fonds sont à impact positif (social, environnemental…).

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Des stratégies d’investissement variées pour votre portefeuille

La réalité, c’est qu’il est possible d’adopter plusieurs stratégies d’investissement dans un plan global. Certaines s’imbriquent entre elles.

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Par exemple, la diversification du portefeuille va inclure une stratégie de Bond Investing. Une stratégie d’investissement responsable pourrait très bien inclure une stratégie d’investissement thématique dans les énergies renouvelables. Les exemples sont infinis, mais vous avez l’idée.

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Avec sa stratégie d’investissement, il faut savoir rester flexible pour toujours dénicher les meilleures opportunités. Autre élément clé : ne suivez pas aveuglément une stratégie ! N’investissez que dans des actifs et projets que vous comprenez réellement.

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