Apprenez à investir, simplement.

Investir nécessite une compréhension approfondie des principales options de placement :

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• Les actions
• Les obligations
• L'immobilier

Pour faire des choix éclairés, plusieurs facteurs doivent être pris en compte :

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• Horizon temporel : Quelle est la durée maximale pendant laquelle vous pouvez immobiliser votre capital ?
• Tolérance au risque : Quelle est votre capacité à supporter une perte partielle ou totale du capital investi ?

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De nombreux outils et ressources (qu'on met à votre disposition) peuvent vous aider : pyramide de l'investissement, simulateurs…

On vous offre l'opportunité d'investir dans des entreprises non cotées, soit en phase de croissance (Venture Capital) soit en phase de développement (Private Equity).

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Ces investissements présentent des potentiels de rendement élevés, mais comportent aussi des risques significatifs.

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Découvrir les projets

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Tout savoir sur les placements financiers

Bon, rentrons dans le vif du sujet. Avant de se demander comment investir, il faut connaître les différents placements financiers. L’idée est d’identifier les solutions qui s’offrent à vous pour investir.

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On va vous épargner le laïus sur le livret A et l’assurance-vie, ça, je pense que vous connaissez. À la place, on va s'attaquer à trois types de placements financiers : les actions, les obligations et l’immobilier.

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Comment investir en actions ?

Plutôt qu’investir, on dit souvent “acheter des actions”. Sur le papier, c'est simple : vous achetez des parts d’une entreprise. Leur valeur dépend de nombreux facteurs : performance de l'entreprise, conditions du marché…

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Exemple : une entreprise est valorisée à 1 000 000 €. Elle émet 10 000 actions, chacune valant 10 €. Soit 100 000 € au total.

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Ces actions, au bout d’un moment, vous allez les vendre. Si l’entreprise a pris de la valeur, vos actions aussi. Vous générez donc une plus-value. Il y a d’autres avantages qui peuvent être intéressants, comme les dividendes, ou la prise de participation à certaines décisions.

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On reprend notre exemple : si la valeur de l’entreprise est passée de 1 000 000 à 1 200 000 €, l’action vaut alors 12 €, soit 2 € de plus que lorsqu'elle a été émise.

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En Bourse la valeur d'origine est définie lors de l'introduction de l'entreprise (IPO) sur les marchés primaires. On dit que les actions sont neuves. Ensuite, elles passent sur les marchés secondaires. À ce moment, leur valeur dépend de l'offre et de la demande : le nombre d'acheteurs vs le nombre de vendeurs.

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Pour les entreprises non cotées, tout va dépendre de la valorisation de l'entreprise.

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Coté ou non coté ?

Telle est la question.

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Quand on parle “d’acheter des actions en Bourse”, on parle en fait d’actions cotées. Ce sont ces actions que l’on échange sur les marchés financiers.

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À l’inverse, des actions non cotées sont des parts d’entreprises qui ne sont pas présentes en Bourse.

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Une PME, ou une startup par exemple ! L’avantage avec le non coté, c’est que c’est plus direct, plus concret : vous savez exactement ce pourquoi vous investissez.

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Acheter des actions, étape par étape

Quand vous achetez des actions, la première chose à faire, c’est de détenir un compte sur lequel stocker les titres. Un CTO ou un PEA. Vous pouvez faire ça auprès de votre banque, voire d’un courtier en ligne.

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Prochaine étape, investir. Si vous voulez investir en Bourse, vous pouvez faire du stock picking, c'est-à-dire choisir des entreprises en particulier dans lesquelles vous allez investir. C’est un peu plus risqué, et ça demande de la gestion. En contrepartie, le potentiel de rendement est plus élevé.

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La seconde option, ce sont les ETF (Exchange Traded Funds). C’est un placement qui va suivre automatiquement l’évolution d’un indice boursier. Par exemple, on a le S&P 500, suivant le cours de 500 grandes sociétés en Bourse aux USA.

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Pour ces deux solutions, il vous faudra émettre des “ordres de Bourse” auprès de votre banque ou d'un courtier en ligne.

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Pour le non coté, le plus commun quand on est un particulier, c’est de passer par une plateforme d'investissement, comme Tudigo.

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Quand une entreprise non cotée lève des fonds en actions, elle peut ouvrir son capital au grand public.

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Vous pouvez prendre part à ce type d’initiative et investir dans ces entreprises de plusieurs façons, et notamment en actions.

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Avec de nombreux autres investisseurs, vous financez la levée de fonds de l’entreprise, et en devenez donc actionnaire. Chez Tudigo, vous pouvez investir dès 1000 euros au capital de ces entreprises.

Quand elle est en phase d'amorçage, on parle de Venture Capital. Pour une entreprise déjà en place, qui cherche à se développer, on parle de Private Equity.

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Bon à savoir : Le risque de perte en non coté est souvent plus important qu’en Bourse, tout comme le potentiel de rendement.

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Comment investir en obligations ?

Ok pour les actions, maintenant, on passe aux obligations. En quelques mots, une obligation, c’est un prêt que vous faites à une entreprise.

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Vous pouvez aussi prêter à l’État français (on parle alors d’obligations d'État ou “Bon du Trésor”), mais pour aujourd’hui, on va rester sur les obligations d’entreprise.

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Ce prêt, il vous est remboursé à échéances définies, et vient avec des intérêts. Et c’est sur ces intérêts que vous générez un rendement, tout simplement.

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Il y a toute plusieurs types d’obligations : simples, in fine, convertibles en actions…

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Pour acheter des obligations, cotées comme non cotées, le mécanisme est relativement similaire aux actions. Soit vous le faites directement en Bourse, via votre courtier en ligne, soit via des fonds d’investissement, soit en passant par une plateforme d'investissement non coté.

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Tout savoir sur les obligations

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Comment investir dans l'immobilier ?

On est là sur un placement extrêmement commun : l’achat de sa résidence principale, ou un investissement locatif par exemple.

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Maintenant, un crédit, c’est pas toujours pratique, et parfois difficile à obtenir. Mais du coup, comment investir dans l’immobilier sans avoir recours à un crédit ?

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Les SCPI

La première option, c’est d’investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). C’est un type de fonds, qui achète, gère et loue des biens immobiliers en tous genres.

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De votre côté, vous investissez directement dans la SCPI.

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En bref, vous détenez des titres dans le fonds qui possède les biens. Donc, de façon indirecte, vous détenez une portion des biens immobiliers. Le rendement se fait alors en fonction des performances de la SCPI.

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En tant qu’investisseur, cette solution permet de placer son argent dans l’immobilier sans souscrire à un crédit. C’est logique, puisque vous n’avez pas à acheter un bien entier à vous seul.

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L'immobilier fractionné

Une autre solution pour investir dans l’immobilier sans crédit, c’est l'immobilier fractionné. On parle aussi de crowdfunding immobilier. À la différence d’une SCPI, vous investissez en direct dans un projet.

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Un promoteur immobilier lève des fonds auprès d’investisseurs particuliers sur une plateforme d'investissement.

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L’avantage avec cette typologie d'investissement, c’est que, sans gestion, ni crédit. Et en plus, vous investissez spécifiquement dans un projet immobilier de votre choix.

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Psst : Chez Tudigo, on vous propose justement d’investir dans différents projets immobiliers, retrouvez-les tous ici !

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D'autres solutions pour placer son argent ?

Pour placer son argent, vous vous en doutez, il y a pléthore d'options dont on n’a pas encore parlé.

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Les fonds d'investissement

Les fonds d’investissement vous permettent d'investir en actions ou en obligations, avec moins de gestion.

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Le concept est simple : vous placez votre argent au sein du fonds. Ce dernier va alors rassembler votre placement et celui d’autres investisseurs, pour ensuite investir, selon sa thèse, dans des actions et obligations.

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Vous générez alors un rendement en fonction des performances du fonds.

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Pour vous, ça veut dire moins de gestion, mais aussi moins de contrôle sur votre investissement : vous ne choisissez pas directement dans quelle entreprise le fonds va investir.

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On trouve aujourd'hui toutes sortes de fonds : OPCVM, FCP, FCI…

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Tout savoir sur les fonds

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La cryptomonnaie

Celui-là, je pense que vous en avez entedu parler. La crypto, c’est un placement très spéculatif.

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Ça peut être rentable, mais c’est aussi risqué. Les cryptomonnaies sont intimement liées à un mécanisme de “blockchain”. On vous en parle plus en détail dans cet article.

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Se décider, et trouver dans quoi investir

Ok, on a compris comment fonctionnent les différents placements financiers. C’était la première étape.

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Maintenant, encore faut-il choisir dans quoi (et pourquoi) investir son argent. Pour ça, deux facteurs clés à prendre en compte :

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• L'horizon temporel
• La tolérance au risque

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Investir à court ou long terme

Pour vous aider à définir dans quoi investir, et surtout comment investir, la première étape, c’est de définir votre horizon temporel.

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L’idée est simple : l’argent que vous désirez placer, quand comptez-vous le retirer ? Quand en aurez-vous réellement besoin ?

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Entre un investisseur qui en aura besoin dans 3 ans, et un qui peut l’immobiliser pendant plus de 10 ans, le placement financier ne sera pas le même.

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En général, quand on investit avec un objectif de rendement élevé, il faut viser du long terme.

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Prendre en compte le risque

Chez Tudigo, on vous le répète tout le temps : investir, c’est prendre un risque. Non seulement de perte du capital investi, mais aussi, pour le non coté, d'illiquidité.

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Le potentiel de rendement est généralement associé au risque. La logique étant la suivante : plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque associé l'est.

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L’idée, quand vous diversifiez vos placements, c’est d’identifier combien allouer à chaque investissement. Pour ça, déterminez le type d’investisseur que vous êtes : joueur, économe, stratège, long-termiste.

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La pyramide de l'investissement

La pyramide de l'investissement, c'est une méthode vous permettant d’identifier le risque des différents placements.

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L’idée, c’est de commencer à investir en bas de la pyramide, avec des placements sûrs : résidence principale, livret A, assurance-vie en fonds euro… Puis, petit à petit, vous pouvez monter la pyramide, vers des placements plus dynamiques (et plus risqués).

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On trouve par exemple les investissements en obligations, en actions, ou encore “exotiques” (crypto, NFT…).

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L'outil pour simuler votre profil investisseur

Quand vous associez votre capacité à investir dans le temps et votre tolérance au risque, vous dressez un profil d’investisseur !

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Certains sont plutôt prudents, tandis que d’autres vont être dynamiques.

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Dans tous les cas, la règle d’or pour investir son argent, quel que soit votre profil, c’est de diversifier vos investissements.

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Bon, répéter “diversifier”, c’est bien sympa, mais ça n’aide pas à savoir comment le faire. C’est pourquoi, chez Tudigo, on vous a conçu un outil clé en main pour vous aider à déterminer votre profil d’investisseur, et à savoir comment diversifier vos placements.

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Répondez à quelques questions, et indiquez combien vous désirez investir. Notre outil vous attribuera directement un profil d’investisseur, et pourra vous aiguiller sur la façon de répartir votre portefeuille.

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Ça se passe juste en dessous !

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Comment investir en accord avec ses valeurs ?

De plus en plus, quand on investit, la notion de rentabilité extra-financière entre en compte.

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“Où va mon argent ?” “À quoi va-t-il servir ?”. Généralement, on va préférer financer une cause durable proche de chez soi, plutôt qu’un pipeline à l’autre bout du monde.

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Pas mal d’options vous permettent d’investir en accord avec vos valeurs : des obligations vertes, des fonds d’investissement spécialisés dans les placements à impact…

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Chez Tudigo, on propose une solution encore plus concrète : un investissement en direct, dans une entreprise de votre choix.

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On vous permet d’investir en actions ou obligations non cotées dans des entreprises à haut potentiel de rendement, mais aussi à impact !

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En bref, vous investissez dans un produit potentiellement rentable tout en finançant un projet qui vous tient à cœur.

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D’une pierre deux coups !

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Investir son argent dans un secteur en particulier

Autre solution qui n’a pas encore été explorée : l’investissement par secteur thématique. Plutôt que de regarder des outils d’investissement, on va regarder les secteurs en eux-mêmes.

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C’est plus concret, plus parlant, plus ancré dans le réel.

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Vous pouvez par exemple choisir d’investir dans le secteur de la santé, via des medtech, ou encore dans le tourisme !

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Fintech, innovation, commerce, mobilité… Chez Tudigo, on vous propose justement d’investir en direct dans des entreprises de tous secteurs.

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Calculer son retour sur investissement

On a investi, c’est super, mais c’est pas fini ! Maintenant, il faut être en mesure de suivre ses placements.

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Combien ai-je investi à la base ? Avec combien est-ce que je ressors en poche ? En trois points, le retour sur investissement vous permet :

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• D’évaluer la performance d’un actif
• D’estimer un rendement en avance, pour prendre des décisions éclairées
• De tirer les bonnes conclusions de vos investissements passés

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Bon, en réalité, c’est naturel pour beaucoup, de calculer le rendement d’un placement, vous le faites probablement déjà !

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Tout savoir sur le ROI

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Comment investir en direct dans des startups avec Tudigo ?

Parlons un peu de nous. Tudigo, c'est une plateforme d’investissement en non coté.

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On vous permet d’investir en direct dans des startups à fort potentiel de rendement, mais aussi à impact.

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Comment ça fonctionne :

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Une entreprise non cotée en Bourse (souvent une startup ou une PME) lève des fonds sur notre plateforme.

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Soit en obligations, et elle demande aux investisseurs de prêter de l’argent en échange d’intérêts, soit en actions. Le cas échéant, on dit que l’entreprise “ouvre son capital”. Vous devenez alors actionnaire de celle-ci, et détenez des parts au capital de l’entreprise.

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En explorant la page des opportunités, vous pourrez découvrir de nombreux projets triés sur le volet : medtech, restauration, tourisme, innovation… Il y en a pour tous les goûts !

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Psst : Chez Tudigo, le ticket d’entrée pour investir est de 1 000 euros ! Plutôt accessible, pas vrai ?

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Pour vous, ça se passe en 3 étapes :

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• Inscrivez-vous, et complétez votre profil investisseur (ça prend 5 minutes !)
• Explorez la page des opportunités, et choisissez les projets qui vous intéressent.
• Et maintenant, plus qu’à investir ! Tous les détails sont renseignés sur la fiche associée à chaque projet : potentiel de rendement, avantages fiscaux…

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Chez Tudigo, on a une vision, une ambition : celle de rendre l’investissement non coté accessible à tous !

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Nous faisons tout notre possible pour évangéliser et simplifier cet univers autant que possible.

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En complément de ce guide, on vous propose sur notre blog toute une sélection de contenus pour vous éclairer sur ce sujet. Venez découvrir tout ça !

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Investir son argent en non coté : les risques

Investir en non coté présente de nombreux avantages fiscaux, ainsi que des potentiels de rendement élevés.

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Tout ça vient en échange d’un risque de perte partielle ou totale du capital investi, ainsi que d’illiquidité.

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Face à ces risques, pensez bien à diversifier vos investissements, et à vous constituer une épargne de précaution.

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Aussi, la présente page n’est qu’un outil indicatif à caractère d’information. Elle ne peut être utilisée en substitution de textes officiels (à jour).

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Tudigo, n’étant pas un organisme de conseil en gestion de patrimoine, vous recommande de faire appel aux institutions compétentes sur ces problématiques.
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