L'investissement responsable : un concept qui décolle

Investir responsable, ça veut dire quoi ?

Mettons les points sur les I. Investir responsable, c'est l'idée d'appliquer la notion de développement durable dans ses choix financiers. En bref, on regarde la rentabilité financière du placement, mais aussi son impact sur la société, l'environnement… On parle aussi de finance durable.

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Et c'est là que la notion d'investissement responsable peut-être complexe : où se situe l'équilibre entre aspect financier et impact positif ?

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Sur ça, deux points importants à prendre en compte :

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• Investir responsable ne veut pas forcément dire perdre. Beaucoup d'actifs "responsables" on su s'avérer rentables (startups à impact, fonds verts…)
• Il ne faut pas être aveuglé par la notion d'impact. Si un projet parait super sur le plan environnemental, mais que le montage ne tient pas la route, ça n'ira probablement pas bien loin. Vous perdrez votre argent, et le projet ne verra pas le jour.

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L'investissement responsable, ce n'est pas une science exacte, mais une notion propre à chacun. Certains vont vouloir absolument investir dans des projets et fonds agissant directement pour la planète. D'autres se contenteront d'investir dans des sociétés avec des politiques RSE solides, sans pour autant proposer un produit / service à impact positif.

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En bref, quand on veut investir responsable, sa propre appréciation du concept d'impact positif va jouer un rôle important dans ses choix.

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Bon à savoir : La notion d'investissement responsable n'est pas à confondre avec le label ISR "Investissement Socialement Responsable". Ce dernier est un label français, dédié aux fonds d'investissement à impact.

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Les critères ESG comme fers de lance

À la base, pour déterminer le "niveau d'impact" d'un placement, c'est une galère. Il y a très peu de réglementation internationale sur le sujet, et chacun fait ça à sa sauce.

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C'est pourquoi dans le début des années 2000, Kofi Annan, secrétaire général de l'ONU, publie un rapport intitulé "Who cares win". Il demande alors aux plus grandes institutions financières du monde d'intégrer des critères d'impact sur les marchés financiers.

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Ces paramètres sont au nombre de trois :

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• Environnemental : Impact écologique de l'entreprise (bilan climatique, émissions de gaz à effet de serre, comptabilité carbone…)
• Social : Impact humain de l'entreprise (traitement des employés, des consommateurs ou de toute autre communauté).
• Gouvernance : Direction de l'entreprise (contrôles internes, droits des actionnaires, rémunération des dirigeants…

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Ensemble, ils forment les critères ESG.

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Ces critères extra financiers étant clairement définis, il est beaucoup plus facile d'intégrer la notion d'investissement responsable dans les débats. Les entreprises peuvent maintenant auditer en interne sur ces critères, et publier leurs données ESG. De l'autre côté, les investisseurs sont en mesure d'analyser plus facilement l'impact de l'entreprise.

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L'investissement responsable en chiffre

L'investissement responsable (IR), c'est un type de placement qui a le vent en poupe ! Et les chiffres parlent pour eux.

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Les différents rapports de l'Association de la Gestion Financière (AFG), révèlent que l'encours de la gestion d'IR, en fonds et mandats de gestion s'élève à 2 531 Mds € en 2023. En comparaison, en 2020, on était sur 1 587 €. Une augmentation de 59,5 %.

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Bon, les fonds et investisseurs institutionnels restent ceux investissant majoritairement dans ce domaine. Mais malgré tout, de plus en plus d'investisseurs particuliers se prêtent, eux aussi, au jeu de la finance responsable.

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Comment investir responsable en France ?

Rentrons dans le vif du sujet. Investir responsable, sur le papier, c'est bien sympa, mais comment on fait ?

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Pour ça vous avez pas mal d'options. Aujourd'hui, je vous en présente deux : les fonds labellisés et l'investissement en direct.

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Les fonds ISR

J'ai rapidement abordé le label Investissement Socialement Responsable (ISR) un peu plus tôt dans cet article. Ce dernier est attribué aux fonds d'investissement en France qui répondent le mieux aux critères ESG. Le processus de sélection est très strict. L'objectif étant de garantir à l'investisseur l'impact positif de son placement.

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Les deux principaux produits éligibles au label ISR sont :

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• Les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM)
• Les Fonds d'Investissement Alternatifs (FIA) : SCPI, OPCI…

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L'avantage de ce label, c'est qu'il ne s'agit pas juste d'une promesse de la part du fonds. C'est une garantie d'un placement à impact pour l'investisseur. En revanche, comme il s'agit d'un fonds, vous ne choisissez pas directement où va votre argent. C'est donc moins de gestion, mais aussi moins de contrôle sur votre épargne.

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Investir en direct

Une seconde option pour investir responsable, c'est d'investir en direct. Pour ça, vous pouvez investir en Bourse, en faisant du stock-picking dans des entreprises adoptant des pratiques ESG.

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Mais il existe une autre solution, encore plus directe, l'investissement non coté. L'idée est simple : investir en direct dans une entreprise n'étant pas présente en Bourse. On parle souvent d'entreprises à taille humaine : startups, PME…

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D'ordinaire, il est très compliqué pour un particulier d'investir dans ce type de projet. Mais aujourd'hui, grâce à des plateformes d'investissement non coté, c'est possible ! Chez Tudigo par exemple, on vous permet d'investir en direct (actions ou obligations) dans des entreprises françaises non cotées en Bourse.

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On vous propose alors des projets à fort potentiel de rendement, mais surtout à impact. Vous faites donc d'une pierre trois coup :

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• Un investissement à haut potentiel de rendement ;
• Un investissement responsable, à impact positif ;
• Et un soutien à l'économie locale

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Découvrir les projets

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Car oui, chez Tudigo, on vous propose d'investir dans des startups françaises à impact, et ça dès 1000 €. C'est idéal pour une stratégie d'investissement dynamique.

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Bon à savoir : L'investissement non coté présente un risque important de perte partielle ou totale du capital investi, ainsi que d'illiquidité.

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