Le financement participatif, comment ça fonctionne ?

Les 4 solutions de financement participatif

Une plateforme de financement participatif (ou crowdfunding), c’est une plateforme d’investissement en ligne. Elle permet aux entreprises non cotées en Bourse de collecter des fonds en ligne auprès d’un grand nombre de particuliers. Cette méthode de financement est souvent utilisée en complément d’autres solutions : emprunt bancaire, investisseurs privés…

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Ils existe au total 4 options de financement participatifs :

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Le don sans contrepartie

Dans ce cas de figure, le financement se fait sans aucun objectif pécuniaire. L’idée étant de soutenir un projet qui vous tient à cœur, qui vous parle. Ce n’est pas une solution d’investissement, mais plutôt de soutien financier !

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Chez Tudigo, nous sommes une plateforme d’investissement, et ce n’est donc pas un service que l’on propose.

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Le don contre don

On peut aussi parler de “récompense”. Le don contre don, c’est l’idée qu’en échange de votre soutien financier, vous recevez un cadeau. Un produit dérivé de la marque, un service… Ici encore, l’objectif n’est pas nécessairement de gagner de l’argent, mais plutôt d’apporter un soutien à la marque.

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Le prêt (crowdlending)

Là, on rentre dans le domaine de l’investissement. Les deux précédentes solutions ne permettent pas aux entrepreneurs de collecter des sommes importantes. Il s’agit plutôt d’une forme de soutien, pour des petits projets. Avec le prêt participatif, c’est un peu différent.

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Le concept est assez simple : des investisseurs particuliers prêtent de l’argent à l’entreprise. Ils sont alors remboursés à échéances définies, avec des intérêts. Un peu comme un prêt bancaire finalement !

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L’investissement en actions (crowdequity)

En financement participatif, certaines entreprises décident, plutôt que de faire un prêt, de lever des fonds en actions. Ils ouvrent leur capital pour une durée finie, avec un objectif de financement total à atteindre. Durant ce temps, des investisseurs particuliers peuvent acheter des actions de l’entreprise. Ils deviennent donc actionnaires.

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De nombreuses années plus tard, ils pourront le revendre. L’objectif, c’est alors que la valeur de l’entreprise soit plus élevé que lorsqu’ils ont acheté les titres. Le cas échéant, ils génèrent une plus-value.

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Bon à savoir : Les actions non cotées ne sont pas liquides. Il faut attendre des occasions bien spécifiques avant de pouvoir les revendre

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Le rôle d’une plateforme de financement participatif

Pour investir dans des projets non cotés dans le cadre d’une opération de financement participatif, il faut passer par une plateforme spécialisée.

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On parle aussi de plateforme de crowdfunding. En tant qu’investisseur, ce type de plateforme vous permet de placer votre argent vers des TPE et PME françaises, dont les objectifs de financement sont connus. De nombreux produits et services innovants émergent sur ce type de plateforme :

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• Des projets sociaux
• Des projets environnementaux
• Des révolutions technologiques…

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De nombreuses start-ups, très connues aujourd’hui, ont vu le jour grâce à des plateformes d’investissement.

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Le crowdfunding immobilier comme autre option de financement participatif

Le financement participatif peut aussi servir à financer des projets immobiliers ! La plupart de ces opportunités d’investissement se financent via des prêts obligataires. Ceux-ci confèrent aux projets immobiliers un statut de placement jugé comme plus fiable, à des rendements intéressants.

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Ils donnent le droit aux investisseurs de percevoir des intérêts à taux fixe et à échéances définies.

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La réglementation qui encadre les plateformes de financement participatif

Les activités générées dans une optique de financement participatif sont réglementées par un cadre juridique et sécurisé. Ces dernières années, celui-ci a été renforcé à de nombreuses reprises.

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Ces réglementations visent à protéger :
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• Les investisseurs ;
• Les prêteurs ;
• Et les porteurs de projet
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L’idée est de garantir la responsabilité ainsi que la transparence des plateformes de financement participatif.

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Elles comprennent des exigences en matière de gestion de fond, de clauses de rendez-vous ou encore de divulgation de l’information. Le financement participatif est soumis à des réglementations bien précises. Elles déterminent les modalités de collecte et d’utilisation des fonds, mais aussi les droits et obligations des investisseurs et des bénéficiaires.
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Les plateformes de crowdfunding ont l’obligation d’être agréées “Prestataire de Services de Financement Participatif" (PSFP) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) pour le financement en capital.
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Investir dans une entreprise à impact positif grâce à Tudigo

Chez Tudigo, l’activité du financement participatif se concentre sur le crowdequity (investissement en actions), et le crowdlending (investissement en obligations). Les projets visibles sur la plateforme ont tous un dénominateur commun : l’impact positif.

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En tant qu’investisseur, contribuez financièrement à des projets sociétaux ou environnementaux en échange d'éventuels bénéfices futurs. En optant pour Tudigo comme plateforme d’investissement, vous vous rapprochez d’un concept « d’investissement responsable ». Cette approche vise à générer un impact positif sur la société l’environnement.

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Elle permet aussi de dégager de potentiels rendements financiers. L’objectif de l’investissement à impact positif est de contribuer à la création de valeur sociale et environnementale, tout en créant des opportunités de retour sur investissement. Ce type d’investissement dit socialement responsable comporte des risques similaires à tout autre investissement.

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Attention cependant : le crowdfunding peut être rentable, mais présente aussi des risques importants de perte partielle ou totale du capital investi ainsi que d'illiquidité.

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