Placer son argent : 10 solutions efficaces

Placer son argent : pourquoi c’est important ?

Première question : pour quelle raison faut-il placer son argent ? Ça se résume en un mot : inflation !

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L’inflation fait naturellement monter les prix (par exemple, la baguette de pain, qui est passée de 90 centimes à 1,10 €). En conséquence, avoir de l’argent dormant, qui n’est pas placé, et donc n’évolue pas, c’est perdre du pouvoir d’achat au fil du temps ! Vous avez la même somme qu’il y a plusieurs années, mais vous pouvez moins acheter avec.

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À l’inverse, en plaçant votre argent, celui-ci va évoluer. Après, le rendement et les risques varient en fonction du type de placement : un livret d’épargne, un investissement en action, de la cryptomonnaie… Le choix de vos placements financiers va en grande partie dépendre de votre profil d’investisseur : êtes-vous plutôt prudent, ou à l’inverse plutôt dynamique ?

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Bon, bien sûr, il y a pas mal d’autres raisons toutes aussi valables :

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• Préparer l’achat de sa résidence principale ;
• Préparer sa retraite ;
• Générer un rendement important…

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Placer son argent efficacement grâce à la pyramide de l’investissement

Vous n’avez pas trop de connaissances, mais souhaitez commencer à placer votre argent ? Dans ce cas, je vous conseille de vous référer à la “pyramide de l’investissement”.

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Pour faire simple, à la base de la pyramide, on retrouve des placements sûrs, fiables : votre résidence principale ou une épargne de précaution par exemple. Puis, plus vous avancez dans la pyramide et dans vos investissements, plus vous arrivez vers des placements “à risque”, mais avec un potentiel de rendement plus élevé :

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• L’assurance-vie et les produits bancaires ;
• L'immobilier ;
• Des actions cotées ou obligations
• Des actions non cotées
• Des cryptomonnaies ou autres placements exotiques…

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10 options pour placer votre argent

Bon, allez, je ne vous fais pas attendre plus longtemps, 10 options pour placer votre argent en 2024.

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L’investissement immobilier

Une première solution pour placer votre argent, c’est l’immobilier ! Et alors là, vous avez en réalité bien plus d’options qu’on ne pourrait penser.

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On trouve pas mal d'options, comme l'achat de votre résidence principale, ou bien l'investissement locatif.

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Pour investir sans pour autant souscrire à un crédit, vous pouvez faire le choix d'une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Pour faire simple, vous placez votre argent au sein d’un fond qui achète des biens, les mets en location et gère le tout. De votre coté, vous récupérez des revenus proportionnels à la somme investie dans la SCPI.

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Dernière option que je ne vous ai pas encore présentée : le crowdfunding immobilier. En bref, vous investissez dans un bien à plusieurs par le biais d’une plateforme de financement participatif en ligne. Vous récupérez alors de revenus en fonction de votre investissement initial. L’avantage avec le crowdfunding immobilier, c’est que, comme avec les SCPI, vous n’avez pas de gestion.

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Les livrets bancaires : un placement sécurisé

Ici, on est plus sur de l'épargne que de l'investissement. Le concept est simple : le livret à un taux défini pour une certaine période : tous les mois, votre argent évolue en fonction du taux du livret.

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Un exemple : sur votre livret A (taux à 3%), vous avez placé 5 000 €, et ne réalisez pas de versement ni de retrait. Après 1 an, vous avez 5 150 € sur le livret.

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L’avantage est double : le placement est sécurisé (grâce au taux défini), et surtout est liquide ! Vous pouvez le retirer à tout moment. C’est l’idéal pour une épargne de précaution par exemple.

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Plusieurs livrets qui pourraient vous intéresser :

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• Le livret A (3 % du 1er février 2024, et jusqu’au 31 janvier 2025)
• Le LDDS (3 % du 1er février 2023, et jusqu’au 31 janvier 2025). C’est l’acronyme pour Livret de Développement Durable et Solidaire.
• Le LEP, ou Livret d’Épargne Populaire (4 % du 1er aout 2024 au 31 janvier 2025)…

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Petit hic avec les livrets : s’ils sont sécurisés, le rendement, lui, est assez faible.

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Les comptes de dépôt à terme

Un compte de dépôt à terme fonctionne un peu de la même manière qu’un livret d’épargne : vous placez de l’argent sur le compte, avec des intérêts définis. La différence, c’est que vous ne pouvez pas retirer les fonds quand vous le désirez. En contrepartie, les intérêts sont souvent plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. La durée varie en fonction du type de compte : de quelques mois à plusieurs années !

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C’est donc l’idéal si vous souhaitez faire travailler votre argent pour une durée déterminée et de façon sécurisée, avec un meilleur rendement qu’un livret d’épargne. En contrepartie, vous ne pouvez pas vous en servir comme une épargne de précaution.

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L’assurance-vie : un grand classique

L’assurance-vie, c’est une des solutions d’épargne préférée des Français. Pour faire simple, le souscripteur met de l’argent de façon ponctuelle ou régulière dans un contrat.

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L’assureur investit alors selon vos choix (fonds en euros garantissant le capital, unités de compte pouvant offrir un rendement plus élevé en contrepartie d’un risque de perte…). Globalement, le but est de faire fructifier l’argent à moyen et long terme.

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Trois objectifs et avantages principaux de l’assurance-vie :

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• Épargner : c’est l’idéal pour de futurs projets (achat d’une résidence principale par exemple.

• Préparer sa succession : En cas de décès du souscripteur, le capital et les intérêts accumulés sont transmis à un ou plusieurs bénéficiaires désignés. L'assurance-vie bénéficie d'un régime fiscal avantageux à la transmission, sous certaines conditions.

• Profiter d’avantages fiscaux : l’assurance-vie offre des avantages fiscaux tant sur les intérêts générés. Les gains sont moins taxés après un certain nombre d’années.

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Investir en actions

Investir en actions, c’est acheter une partie d’une entreprise. On parle aussi d’acheter un “titre”. Pour ça, deux solutions : investir en Bourse dans des entreprises (on parle d’actions cotées), ou dans des entreprises ne l’étant pas (actions non cotées).

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Dans tous les cas, investir en actions peut vous apporter un rendement de deux façons :

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• Les dividendes : Tous les investissements en action ne garantissent pas un accès aux dividendes. Pour faire simple, l’actionnaire de l’entreprise, s’il est éligible, peut profiter d’une partie des bénéfices de celle-ci en numéraire.

• La plus-value de cession : quand vous revendez votre action, très souvent, la valeur de celle-ci a évolué (augmenté ou baissé). Si elle a augmenté, vous générez une plus-value.

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En ouvrant un PEA (Plan d’Épargne en Actions), vous pouvez même profiter d’une exonération de l'IR sur les plus-values générées !

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Investir en obligations

Investir en obligations, c’est prêter de l’argent à une entreprise. On peut aussi prêter à l’État (avec, logiquement, des obligations d’État), mais je ne vais pas vous perdre avec ça. Pour faire simple, une obligation, c’est comme un crédit, mais vous êtes le créancier : vous prêtez une somme de votre choix et êtes remboursé à échéances définies.

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Le bénéfice se fait alors via les intérêts du prêt. C’est souvent un type de placement à court terme. Un, deux ou trois ans par exemple. Petite exception : les obligations d'État, qui peuvent être à très long terme (plus de 10 ans).

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Investir en obligations est souvent considéré comme plus “sécurisé” qu'en actions, mais il y a malgré tout un risque ! Si l’entreprise dans laquelle vous avez investi prend l’eau, elle pourrait ne pas être en mesure de vous rembourser par exemple.

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Les fonds d’investissement

Un fonds d’investissement, c’est une forme de placement collectif. Pour faire simple, vous et d’autres investisseurs placez votre argent au sein du fonds. Celui-ci se charge alors d’investir dans différents actifs : actions, obligations… En bref, pour vous c’est moins de gestion pour investir, mais aussi moins de contrôle.

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Il y a toute une ribambelle de fonds d'investissement disponibles en France : OPCVM, SICAV, FCP… Vous vous en doutez, tous ont leur spécificité. La plupart du temps, ils vous fournissent des fiches détaillées expliquant le fonctionnement du retour sur investissement.

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Les cryptomonnaies

Un grand classique de l’investissement : les cryptomonnaies. Là, on est sur un investissement très volatil : le potentiel de rendement est très élevé, mais le risque l’est tout autant. Si vous voulez vous lancer dans ce type d’investissement, deux choses à savoir :

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La première, c’est d’investir uniquement ce que vous êtes prêt à perdre. Si vous gagnez, c’est que du bonus.

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La seconde, c’est de solidifier vos bases avant de vous lancer : résidence principale, épargne de précaution…

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Après, en termes de cryptomonnaies, vous avez un très vaste choix : BTC, XRP, ETH…

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Les matières premières

Investir dans les matières premières, c’est une méthode d’investissement très spéculative. Il s’agit de placer son argent dans du blé, des métaux, de l’énergie ou toute autre ressource. De nombreux facteurs vont alors jouer sur leur valeur : la géopolitique, les évènements climatiques, la production globale d’un secteur…

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C’est donc réservé un type de placement réservé à des personnes plutôt expérimentées, avec des bases bien solides.

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Vous pouvez investir dans les matières premières en direct, via les marchés financiers, mais aussi de façon indirecte, grâce à des ETF ou autres fonds d’investissement traditionnels. Cette dernière option est idéale si vous n’avez pas trop de connaissances sur le secteur. C'est cependant un type d'investissement soulevant pas mal de questions d'éthiques : parier à la baisse ou à la hausse du cours du blé, par exemple.

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Une plateforme d'investissement non coté

Last but not least : Les plateformes d'investissement non cotées, comme Tudigo (c’est nous) !

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Pour faire simple, ce type de plateforme vous permet d’investir à plusieurs dans des start-ups, PME ou autre entreprise levant des fonds. On parle aussi de crowdfunding. Il s’agit d’investissement “non coté”, car en dehors des marchés boursiers traditionnels. Le risque est souvent plus élevé, mais le potentiel de rendement, lui aussi, est plus élevé.

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Chez Tudigo, on vous propose d’investir en actions et en obligations dans des entreprises à fort potentiel de rendement. Notre petit plus, c’est que les projets sont aussi “à impact” : social ou environnemental. Medtech, fintech, restauration, immobilier… Il y en a pour tous les goûts !

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Placer son argent : les risques

Outre les produits sécurisés, type livret d’épargne, placer son argent dans des actions, obligations, fonds ou autres types d’actifs, c’est prendre un risque !

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Non seulement il y a un risque de perte partielle ou totale du capital investi, mais aussi d’illiquidité (ne pas pouvoir retirer l’argent en cas de besoin).

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C’est pour ça qu’il est crucial de toujours avoir une épargne de précaution, d’avoir des bases solides et de se faire accompagner en cas de besoin.

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Aussi, la présente page n’est qu’un outil indicatif à caractère d’information. Elle ne peut être utilisée en substitution des textes officiels (à jour).

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La clé : diversifier vos investissements

Vous l'avez compris, il y a toute une ribambelle d’investissements possibles : immobilier, non coté, livrets d’épargne…

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Au final, la clé, c’est de diversifier vos investissements : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! Pour vous aider dans cette diversification, vous pouvez vous référer à la pyramide de l’investissement : on commence par des actifs sûrs et solides, pour évoluer vers des actifs plus volatils.

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En diversifiant votre portefeuille, vous diluez le risque global : les bonnes performances d’un actif peuvent combler les mauvaises d’un autre.

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