Comment investir dans la cryptomonnaie en 2024 ?

La crypto-quoi ?

La cryptomonnaie, c’est une monnaie numérique et décentralisée. Elle est échangeable de pair à pair (P2P), et fonctionne sans l’intervention d’une banque centrale. Il n’existe pas de notion “physique” de la crypto. C’est uniquement un actif numérique. Du coup, pour se l’échanger, on passe par un registre informatique décentralisé. C’est ce qu’on appelle la blockchain.

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Contrairement aux monnaies traditionnelles (euro, dollar…), elle n’a pas de cours légal. Sa valeur fluctue en fonction de l’offre et de la demande. Prenons le Bitcoin comme exemple : plus il y aura d’acheteurs, plus sa valeur va augmenter. À l’inverse, plus les gens vendront leur Bitcoin, plus la valeur de la cryptomonnaie va baisser.

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En bref, la cryptomonnaie est spéculative, numérique et décentralisée.

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Autre point important : tout le monde peut créer une cryptomonnaie. Tous les jours, de nouvelles cryptomonnaies apparaissent, et d’autres disparaissent.

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Parmi les plus connues, on retrouve :

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• Le Bitcoin (BTC)
• L'Ethereum (ETH)
• Le Solana (SOL)
• Le XRP
• L’USDC…

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Il y en a des milliers, je vous épargne la liste à rallonge.

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Le fonctionnement de la blockchain

Pour comprendre comment fonctionne la cryptomonnaie, il faut comprendre la notion de blockchain. Pour ça, faisons un parallèle avec le système bancaire traditionnel.

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Quand vous effectuez une transaction en euro ou en dollar : vous donnez l’ordre à votre banque de transmettre l’argent à la banque du bénéficiaire. Une fois l’argent reçu, la banque du bénéficiaire envoie l'argent sur son compte.

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La chaîne est donc la suivante :

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Personne à l’origine du paiement > Banque du payeur > Banque du bénéficiaire > Bénéficiaire

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C’est une transaction “centralisée”, car tout passe par un même nœud : la banque. La blockchain, à l’inverse, est décentralisée. C’est un registre (on y entre des informations). Il est partagé à tous, mais n'est pas modifiable.

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L’idée est de faciliter les transactions et le suivi des actifs.

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Chaque transaction est sauvegardée sous forme d’un bloc de données. Tout peut y être renseigné à commencer par le type d’actif (immobilier, propriété intellectuelle, objet physique…). Il enregistre de nombreuses informations : l’endroit, l’actif échangé, la date…

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Quand un actif est transféré à nouveau, un autre bloc se crée. Tous ces blocs sont alors reliés entre eux, via un système de chaîne (d’où le terme “blockchain”). Ces blocs confirment la séquence des transactions, leur heure et bien d’autres informations. En étant reliés aux autres blocs de manière sécurisée, il est impossible de s'immiscer entre deux.

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Cette chaîne est irréversible. Ainsi, le registre de transaction est clair, limpide et sûr pour tous.

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Principalement connue pour l’échange de cryptomonnaie, la blockchain sert dans de nombreux autres domaines : chaînes d’approvisionnement, contrats intelligents…

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Comment acheter de la crypto en 2024

Rentrons dans le cœur du sujet : pour investir dans la cryptomonnaie, comment on fait ? Pour ça, plusieurs étapes à suivre.

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Choisir sa cryptomonnaie

Comme avec les actions ou tout autre secteur d’investissement, la première étape, c’est de choisir dans quoi investir. Pour ça, commencez par décider d’une enveloppe : combien êtes vous prêt à investir dans la cryptomonnaie ?

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Je vous rappelle que c’est un actif prometteur, mais aussi très volatil. N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.

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Ensuite, vous pouvez choisir d’investir dans une cryptomonnaie “classique” : Bitcoin, XRP, Solana… Le but du jeu, c’est d’acheter la monnaie quand sa valeur est basse. Puis, vous pourrez la revendre une fois que celle-ci aura augmenté. Comme ces actifs sont basés sur l’offre et la demande, il est difficile de prévoir leur hausse ou leur baisse.

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Si vous recherchez une cryptomonnaie plus stable, vous pouvez vous tourner vers les “stablecoins”. Pour faire simple, ce type de cryptomonnaie est indexé sur une monnaie fiduciaire, comme l’euro ou le dollar. Elle est donc beaucoup moins volatile.

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Quelques exemples de stablecoins :

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• L’USDT (basé sur le dollar américain) ;
• L’EURT (basé sur l’euro) ;
• Le Binancer GBP Stablecoin (base sur la livre sterling)…

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Choisir un portefeuille pour gérer sa cryptomonnaie

Quand on reçoit de l’argent, il faut bien un porte-monnaie ou un compte en banque pour le stocker. Et bien avec la crypto, c’est pareil ! En l’occurrence, on parle de “wallet”, des portefeuilles virtuels via lesquels vous gérez votre cryptomonnaie sur la blockchain.

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Votre wallet va contenir et sécuriser les clés privées, qui elles vont permettre d’accéder à vos actifs sur la blockchain. Car oui, votre cryptomonnaie n’est pas dans le portefeuille, mais est en sécurité dans la blockchain ! C’est donc via ce portefeuille que vous envoyez et recevez des cryptomonnaies sur la blockchain.

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Une clé privée d'accès à votre adresse blockchain, c’est tout simplement une longue suite de nombres, un peu indigeste. Vous pouvez choisir de la conserver sur une clé USB ou sur votre ordinateur, mais c’est super risqué. N’importe qui y ayant accès peut alors accéder à tous vos actifs. C’est pourquoi un wallet crypto est essentiel : vous gérez toutes vos transactions sans jamais exposer vos clés privées.

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On distingue trois grands types de wallets :

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• Le wallet dépositaire (une plateforme d’échange qui conserve les clés privées)
• Le software wallet (un logiciel qui sécurise les clés privées dans l’interface)
• Le hardware wallet (matériel physique stockant les clés en dehors d’Internet)

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Tous ont leur risque et leurs avantages.

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Choisir une plateforme d’échange de cryptomonnaie

On a choisi sa cryptomonnaie, on a le portefeuille pour stocker les clés, y’a plus qu’à ! Pour acheter ou revendre de la cryptomonnaie, on passe la plupart du temps par une plateforme d'échange. On en retrouve pas mal, mais toutes ne sont pas très fiables.

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Bon à savoir : Pour être sûr d'investir sur une plateforme fiable, choisissez une plateforme enregistrée PSAN (Prestataire de Services en Actifs Numériques) par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

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Quelques plateformes d’échange de cryptomonnaie sur la liste blanche de l’AMF :

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• Binance ;
• Alvexo ;
• Coinbase ;
• eToro…

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Suivre de près vos cryptomonnaies

Je vous le redis, les cryptomonnaies sont des actifs extrêmement volatils. Leur valeur peut se démultiplier comme baisser drastiquement en quelques jours seulement. Il faut donc toujours être prêt afin de revendre ou d’acheter des cryptomonnaies au moment opportun.

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Commencez petit, et investissez des sommes modestes, que vous êtes prêts à perdre. Comme ça, vous apprenez le fonctionnement du secteur, de la blockchain, et vous vous familiarisez avec les paternes d’évolution des actifs.

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Investir dans la cryptomonnaie : les risques

Investir dans la cryptomonnaie peut rapporter gros, mais présente aussi pas mal de risques 👉

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Les bulles spéculatives

Pour vous expliquer le concept, on va prendre un exemple concret.

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Une cryptomonnaie vaut 50 €. Un mois plus tard, sa valeur a augmenté, elle vaut aujourd’hui 100 €. Là, on est tenté de la revendre : on génère 100 % de plus-value !

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Mais en même temps… Si on attendait un peu, peut-être que sa valeur continuerait d’augmenter. Comme ça, on pourrait générer une plus-value d’autant plus importante.

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Proportionnellement à la valeur de la cryptomonnaie, la bulle “grossit”. Puis, à un moment, la bulle explose : plusieurs personnes se disent qu’il est temps de revendre la cryptomonnaie, ce qui fait baisser sa valeur (loi de l’offre et de la demande).

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Voyant que la valeur commence à baisser, une grande partie des investisseurs possédant la même monnaie vont, eux aussi, se mettre à la revendre avant qu’il ne soit trop tard.

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Un effet boule de neige se crée, et la valeur chute drastiquement. Si vous avez raté le coche (et ça peut aller très vite), vous pouvez faire de grosses pertes sur votre investissement initial.

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Le piratage du wallet

Les wallets en ligne sont de plus en plus sécurisés, et le risque s’amoindrit au fil du temps, mais il est toujours présent ! Si un pirate a accès à votre portefeuille, il a accès à toutes vos clés, et donc à tous vos actifs.

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La fiscalité de la cryptomonnaie

Tant que la crypto reste de la crypto, pas d’impôt ! Par contre, une fois que vous la revendez pour une monnaie fiduciaire (comme l’euro), ça devient imposable.

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En France, les plus-values générées par vos investissements en cryptomonnaie sont alors soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) :

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• 12,8 % d’impôt sur le revenu ;
• 17,2 % de prélèvements sociaux !

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Quel investissement alternatif à la cryptomonnaie ?

Je vous le répète souvent : la clé quand on investit, c’est de diversifier son portefeuille ! Ne mettez pas toutes vos économies dans la crypto (enfin vous pouvez, mais c’est super risqué).

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Maintenant, si vous recherchez d’autres solutions à haut potentiel de rendement pour investir, le non coté devrait vous intéresser !

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Pour faire simple, investir en non coté, c’est placer son argent dans des jeunes startups et PME : de la fintech, de la medtech…. Celles-ci ne sont pas présentes sur les marchés boursiers (et donc, non cotées en Bourse).

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Ces jeunes entreprises commencent souvent avec une valorisation assez faible. Si la start-up marche bien, votre investissement initial pourrait très bien faire x5, voire même plus ! Bien sûr, si l’entreprise prend l’eau, vous perdez votre investissement initial.

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C’est aussi une bonne solution pour renouer avec l’économie réelle : vous investissez en direct dans une entreprise de votre choix : une start-up française par exemple !

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Psst : Chez Tudigo (plateforme d’investissement en non coté), on vous propose d’investir dans des entreprises françaises. Elles sont à haut potentiel de rendement, mais aussi à impact (environnemental, social…).

On vous propose d'investir dans toutes sortes de secteurs : l'innovation, la restauration, le tourisme… Il y en a pour tous les goûts !

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