Non. Si vous espériez trouver un placement magique qui sera à la fois rentable, liquide et sans risque, navré de vous l'annoncer, mais ça n'existe pas. À la place, mieux vaut trouver le meilleur investissement en fonction de son profil. On fait le point.
Un “meilleur placement”, c’est vraiment possible ?
Dès le début, on va casser un mythe, il n’existe pas de “meilleur placement”, car tout dépend de vous.
Combien voulez-vous investir ? À quel point êtes-vous prêt à prendre des risques ? Pendant combien de temps pouvez-vous immobiliser votre argent ? Une fois que vous avez répondu à toutes ces questions, vous pouvez définir le meilleur placement pour vous.
D’ailleurs, c’est aussi l’occasion de vous rappeler que le meilleur placement, c’est celui qui n’est pas seul. En diversifiant votre portefeuille dans plusieurs placements (livret bancaire, assurance-vie, immobilier, actions…), vous vous créez une base d’investissement solide.
Je vous donne tout de même quelques pistes sur les placements à explorer.
Les placements à court terme
Vous avez de l’argent à investir, mais en avez besoin pour un voyage ou des travaux dans quelques années ? Dans ce cas, pensez court terme ! Quelques options qui pourraient vous intéresser :
Les livrets d’épargne
Vous connaissez vos classiques : le livret A, le LEP, le LDDS… Tous ces livrets présentent un faible potentiel de rendement (taux à 3 % pour le livret A, à 4 pour le LEP…), mais présentent deux avantages : fiabilité et liquidité !
En bref, vous êtes assuré du rendement annoncé, et vous pouvez retirer en cas de besoin à tout moment. C’est un placement bancaire sans risque. L’idéal pour une épargne de précaution par exemple.
Autre option, les “superlivrets”. Proposé ponctuellement par les banques et non réglementé, ce type de livret, souvent à court terme, permet un rendement plus élevé qu’un livret bancaire classique.
Si le livret A, le LDDS ou le LEP sont réglementés par l’État, avec les superlivrets, c’est la banque qui fixe les conditions (retrait, taux…).
Le fonds-euros de l’assurance-vie
On a tendance à assimiler l’assurance-vie avec un placement à moyen ou long terme. Et c’est logique, car on profite d’avantages fiscaux si le plan est conservé sans retrait pendant un certain temps.
Maintenant, ce type de placement est sans risque, car garanti en capital, et surtout liquide ! Vous pouvez retirer à tout moment.
Un peu moins à la mode en ce moment, car avec des taux inférieurs aux livrets d’épargne, ça peut être une bonne alternative pour un placement sécurisé si les livrets sont pleins.
Les obligations
Un placement à court terme (2 à 3 ans) quand on veut associer investissement et rentabilité. Avec une obligation, vous profitez de taux d’intérêts définis, et d’un remboursement du capital initial à échéance.
Si, en Bourse, les investissements en obligations sont plutôt sécurisés (pas garanties !), les taux sont moins élevés. Une solution alternative, ce sont les obligations non cotées. Vous prêtez de l’argent à une jeune start-up à haut potentiel de rendement par exemple.
Le risque que l’entreprise prenne l’eau, et ne puisse pas vous rembourser est logiquement plus élevé. En contrepartie, les taux le sont aussi (autour de 10 % d’intérêts).
Les placements à moyen ou long terme
Les placements à court terme, c’est sympa, c’est pratique, mais niveau rentabilité, c’est rarement le top…
Pour viser des rendements plus élevés, mieux vaut se concentrer sur du moyen voire long terme (5 à 10 ans ou plus). On est rarement sur des placements sans risques, mais plutôt sur des actifs dynamiques.
Investir en Bourse
Historiquement, l’investissement en Bourse, c’est le meilleur placement à long terme. Une étude de l’EIF, datant de fin 2022, déclare que les actions en Bourse ont rapporté en moyenne 15 % / an sur 40 ans.
Bien entendu, les performances passées ne présagent en rien des performances futures. Investir en Bourse présente toujours un risque de perte du capital investi.
En Bourse, vous pouvez investir en actions, mais aussi en obligations. Dans le premier cas, vous achetez une part de l’entreprise, et la vendez plus tard. Dans le second, vous lui prêtez de l’argent avec un taux d’intérêts défini. La différence entre les deux vous est expliquée dans cet article.
Bon à savoir : si vous disposez d’un PEA (Plan d’Épargne en Actions) depuis plus de 5 ans, les titres éligibles compris dans celui-ci sont exonérés d’IR sur les plus-values !
Les fonds d’investissement
Vous voulez investir avec un potentiel de rendement plus élevé qu’un livret ou une assurance-vie, mais n’avez pas trop de connaissances ?
Pensez aux fonds d’investissement ! Pour faire simple, vous placez votre argent au sein d’un fonds, qui gère votre capital et celui d’autres investisseurs pour réaliser des placements dans différents actifs : immobilier, actions, obligations… Tout dépend du fonds que vous avez choisi à la base.
Investir en immobilier
Vous y avez probablement déjà pensé : investir dans l'immobilier.
Pour ça, vous avez pas mal de solutions : acheter votre résidence principale, faire un investissement locatif ou encore prendre part à des projets (crowdfunding immobilier). La valeur de l’immobilier à tendance à grimper au fil des années, ou au minimum à stagner.
Maintenant, il y a toute une ribambelle de coûts à prendre en compte : les intérêts du crédit, les travaux non prévus, la vacance locative (si vous achetez pour louer)… En bref, c’est un bon placement sur le papier, mais qui peut s’avérer plus complexe que prévu.
Vous vous en doutez, hormis certaines solutions comme les SCPI ou le crowdfunding, investir dans l'immobilier, c’est s’engager sur du long terme, voire du très long terme.
Des produits “tunnel”
Quand je vous parle d’un produit “tunnel”, je vous parle d’un placement pensé pour du très long terme.
L’exemple phare, c’est le PER (Plan Épargne Retraite). C'est un placement financier souvent réalisé dans le but d’anticiper et de préparer sa retraite. Ce type de placement est en général assez fiable. Il présente par contre un très faible potentiel de rendement à court terme.
Investir en non coté
Une entreprise non cotée, c’est une société qui n’est pas présente sur les marchés boursiers. Souvent, il s’agit de jeunes start-ups ou de PME. S’il est à la base compliqué d’investir dans ce genre de société, grâce à des plateformes d'investissement, comme Tudigo, c’est aujourd’hui possible !
Comment ça marche ?
La start-up réalise une levée de fonds auprès de particuliers. Vous investissez alors dans l’entreprise, qui est valorisée à une certaine somme.
Après plusieurs années, vous revendez les actions achetées. Pour ça, il faut attendre une opportunité spécifique : opération de LBO rachat des parts des dirigeants, IPO… Si l’entreprise a vu sa valorisation augmenter, vous générez une plus-value !
Comme il s’agit de jeunes entreprises, souvent innovantes, le potentiel de rendement peut être très élevé. Bon, par contre, le risque l’est tout autant. Une start-up est plus susceptible de faire faillite qu’une grande entreprise cotée en Bourse.
Bon à savoir : En France, on trouve pas mal de dispositifs vous incitant à investir dans des PME et start-ups françaises : 150-0 B Ter, PEA-PME, JEI…
Comment choisir le meilleur placement pour son argent ?
Vous l’avez compris, il y a toute une ribambelle d'options pour placer votre argent : action, obligations, immobilier… Bref, c’est bien beau, mais concrètement, comment choisir dans quoi investir ?
Pour ça, vous avez une solution : la pyramide de l’investissement ! En quelques mots, c’est une façon de structurer votre stratégie d’investissement. Vous partez d’une base solide, pour évoluer vers des actifs plus risqués, mais à haut potentiel de rendement.
Dans l’ordre, ça fait :
- Résidence principale
- Épargne de précaution
- Produits bancaires et assurance-vie
- Immobilier (locatif, SCPI…)
- Obligations
- Actions cotées
- Actions non cotées
- Produits “exotiques” (cryptomonnaie…)
Alors bien entendu, ça n’est qu’une prérogative et vous pouvez sauter certaines étapes si votre profil n’y sied pas. L’idée étant qu’en investissant dans cet ordre là, vous vous construisez un portefeuille diversifié et solide dans le temps.
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Et la rentabilité extra-financière alors ?
Depuis tout à l’heure, je ne vous parle que de rendement potentiel, d’horizon temporel et de risque. Maintenant, de plus en plus d'investisseurs prêtent attention à un autre facteur : “à quoi va servir mon argent ?”
On parle de “rentabilité extra-financière”. En investissant dans un projet environnemental, social, ou en soutenant une jeune entreprise française dans votre ville par exemple. C’est quand même plus sympa que de financer un pipeline à l’autre bout du monde…
Alors bien entendu, ça ne doit pas être décorrélé d’une optique purement financière : l’idée est d’aligner les deux ! Chez Tudigo, par exemple, on vous propose d’investir en non coté (actions et obligations) dans des projets à impact, mais aussi à fort potentiel de rendement !
Il est peut être là, le secret du “meilleur placement”, un investissement qui dépasse la notion de rentabilité pure.
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