Tout savoir sur le PEA : fonctionnement, fiscalité…

Le fonctionnement d’un PEA

Petite piqûre de rappel sur le fonctionnement d’un Plan d’Épargne en Actions.

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Un PEA, c'est un compte, sur lequel vous allez détenir des actions, des titres d'entreprise. Pour être plus précis, il est composé de deux comptes :

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• Un compte en espèces , que vous utilisez pour réaliser des versements en numéraire, et acheter des titres.
• Un compte-titres , qui, comme son nom l’indique, conserve les titres achetés.

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Les entreprises éligibles aux différents dispositifs (PEA, PEA-PME, PEA Jeune…) sont listées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) : actions cotées ou non cotées sous certaines conditions, part de placements collectifs et bien d’autres.

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Chez Tudigo, on vous facilite la tâche : sur la page associée à chaque projet disponible, on vous indique directement si l’entreprise est éligible !

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Vous versez de l’argent sur votre compte en espèces, puis achetez des titres depuis ce compte. Les titres vont ensuite… Bien vu Sherlock, vers le compte-titres !

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Réduction d’impôt du PEA : comment est-elle calculée ?

Lorsque vous réalisez un bénéfice issu d’un investissement en action, vous payez une taxe forfaitaire représentant 30 % de votre plus-value.

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Ce taux de 30 % est composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu, et de 17,2 % de prélèvements sociaux. Ça, c’est sans un PEA (ou PEA-PME).

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Si vous en disposez d’un, vous êtes éligible à une exonération d’impôt sur le revenu. Point important : les prélèvements sociaux restent !

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En bref, après avoir réalisé un investissement en actions avec un PEA ou un , vous ne payez que 17,2 % de taxes au lieu de 30 % à la revente des titres.

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Les conditions pour bénéficier de la réduction d’impôt PEA

Pour profiter de l’exonération d’impôt sur le revenu promise par le PEA / PEA-PME dans le cadre de la loi PACTE, retenez une chose : 5 ans !

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En cas de retrait partiel, total, ou de clôture du plan avant 5 ans, vous êtes imposé à hauteur de 30 % sur les plus-values générées par ovs placements en actions.

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Bon à savoir : Le décompte commence à l’ouverture du plan, donc n’hésitez pas à en ouvrir un, même si vous ne prévoyez pas d’investir tout de suite. La date d’ouverture correspond au premier versement sur le PEA.

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PEA et PEA- PME : quelles différences pour votre fiscalité ?

Entre le PEA et le PEA-PME, il n’y a pas de changement très important en termes de fiscalité. L’imposition de base est de 30 % de la plus-value, exonérée des 12,8 % d’impôt sur le revenu après une détention du plan depuis plus de 5 ans.

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Une différence peut par contre se faire dans les plafonds de versement : 150 000 € pour un PEA, 225 000 € pour un PEA-PME.

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Si vous disposez d’un PEA et d’un PEA-PME, le cumul des deux ne peut pas dépasser un plafond de 225 000 €.

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Pour le reste, la différence se fait dans les objectifs de placement : des actions stables pour un PEA, et des parts dans des start-ups et PME à fort potentiel de rendement, mais volatiles pour un PEA-PME.

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Comment investir dans une entreprise éligible au PEA ou PEA-PME ?

Comprendre le fonctionnement du PEA, c’est bien beau, mais encore faut-il trouver une entreprise éligible pour profiter du plan. C’est là qu’on intervient !

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Tudigo, c’est une plateforme d'investissement ! On vous permet d’investir dans des entreprises non cotées françaises : start-ups, PME…

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On vous indique alors directement si l’entreprise en cours de levée est éligible au dispositif PEA ou PEA-PME.

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En bref, un investissement et des avantages fiscaux facilités ! On sélectionne pour vous des entreprises françaises à fort potentiel de rendement (proportionnel au risque).

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Notre petit plus ? Nous vous proposons d’investir dans des entreprises prometteuses, mais aussi à impact positif (social, environnemental…). C’est l’idéal pour faire un investissement alliant potentiel de rentabilité et bonne action.

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Investir avec votre PEA : les risques à connaître

Avant d’investir en actions cotées ou non avec votre PEA / PEA-PME, il est important d’avoir conscience des risques. Tout investissement comporte des risques de perte du capital investi ainsi que d’illiquidité.

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L'idéal face à ces diversifier ses investissements (type de placement, secteur, zone géographique…). Construisez vous également une épargne de précaution en cas de besoin.

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