5 solutions pour un investissement qui rapporte tous les mois

Les produits bancaires

Je commence par le plus commun : les livrets d’épargne.

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Je pense que vous connaissez : vous ouvrez un livret auprès de votre banque pour y placer de l’argent. Vous générez alors un rendement à taux défini. On a donc un placement qui vous rapporte tous les mois.

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Pour rappel, les 3 principaux livrets bancaires sont :

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• Le Livret A (3 %)
• Le LDDS (3 %)
• Le LEP (5 %)

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Bon, les livrets d’épargne, c’est bien sympa, mais niveau rendement, on est loin d'être sur le meilleur placement. Une alternative, ce sont les superlivrets. Contrairement aux livrets bancaires classiques, ils ne sont pas réglementés par l’État.

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Les banques ont donc plus de flexibilité : condition de retrait, durée, taux… Souvent, ces livrets durent ponctuellement (6 mois, 1 an…). Ils proposent alors des taux plus intéressants.

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Mais même avec les superlivrets, le but premier de ce type de produit est de vous constituer une épargne, pas de générer un rendement important. Ce sont des placements sécurisés, avec un rendement garanti : moins de risque, moins de rendement. Ne vous y trompez pas, ça reste le top pour une épargne de précaution.

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L'investissement immobilier

Un grand classique : investir dans la pierre, et générer un revenu mensuel. Pour ça, on trouve pléthore de solutions.

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L’achat locatif

On commence par le plus connu : acheter une maison ou un appartement pour le louer. Ce type de placement immobilier peut être très rentable. Par contre, il faut bien le piloter.

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À moins d’avoir beaucoup d’argent de côté, vous allez devoir contracter un prêt. Pas mal d’autres coûts vont vite s’additionner aux intérêts : les charges foncières, les travaux…

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Le but du jeu, donc, c’est que la rente mensuelle issue du loyer soit supérieure aux charges. Tous les mois, l’excédent d’argent vient directement dans les poches. On parle de “cash flow”. Ici, la logique d’un investissement qui rapporte tous les mois est assez facile à comprendre.

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Un investissement locatif peut coûter cher au début : les travaux, les frais de notaire, les intérêts du prêt… Pour vous aider à faire passer la pilule, pas mal de ces charges peuvent passer en déficit foncier dans votre déclaration d’impôts.

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Les risques de l’achat locatif :

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• La vacance locative, qui peut créer un trou dans le budget mensuel ;
• Les travaux imprévus ;
• La baisse des prix du marché immobilier.

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L’investissement en SCPI

Qui dit investissement immobilier ne dit pas forcément crédit ! Une bonne solution pour investir dans la pierre avec peu, ce sont les SCPI. Une Société Civile de Placement Immobilier, c’est un fonds qui va récolter les investissements de particuliers et personnes morales.

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Le fonds va alors investir dans de l’immobilier locatif, et générer des bénéfices via leur location. Vous profitez alors d’une rente à la hauteur de votre participation dans la SCPI. Certaines SCPI proposent justement un rendement mensuel. Idéal pour un investissement qui rapporte tous les mois.

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Ce type de fonds vous permet de diluer le risque : plutôt que d’acheter un bien, les SCPI investissent dans une multitude d’immeubles. Niveau rendement, on tourne autour d’un taux de distribution de 4,5 % depuis une dizaine d’années (source : ASPIM).

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Par contre, c’est souvent un investissement à moyen ou long terme. En général, le temps de placement recommandé dans une SCPI est d’environ 10 ans. Sur ce dernier point, on trouve toute une ribambelle de fonds immobiliers, certains à plus ou moins long terme.

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Le crowdfunding immobilier

Une autre solution pour un investissement immobilier qui rapporte tous les mois sans crédit. Assez récent en France, le crowdfunding immobilier, c’est le fait de financer à plusieurs le projet d’un promoteur immobilier.

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D’ailleurs, crowdfunding, ça veut dire financement par la foule !

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Le fonctionnement est assez simple. Vous prêtez au promoteur une certaine somme d’argent. Qui dit prêt dit intérêt : ils peuvent être payés annuellement, trimestriellement ou mensuellement. L’investissement initial est remboursé une fois le projet arrivé à son terme.

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En choisissant le bon projet, vous profitez d’un investissement qui rapporte tous les mois.

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Ce qui est sympa avec le crowdfunding immobilier, c’est que vous investissez en direct dans un projet de votre choix. Un immeuble ou une résidence étudiante dans votre ville par exemple

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Psst : Chez Tudigo, on vous propose régulièrement d'investir dans des projets de crowdfunding immobilier, venez découvrir les opportunités du moment !

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Investir en actions : les dividendes

La plupart du temps, quand on investit en actions, on a un objectif de rendement à moyen ou long terme. Vous achetez des actions (part d’une entreprise), et les revendez après plusieurs années. Si l’entreprise a pris de la valeur au fil des années, l’action vaut plus cher. Vous générez une plus-value !

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Bon, dit comme ça, avec ce type de placement financier, on n’est pas sur un rendement mensuel.

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Pour un investissement en actions qui rapporte tous les mois, pensez dividendes ! Dans certains cas, lors de votre placement en actions, vous récupérez une rente sur les bénéfices de l’entreprise au prorata de votre participation au capital. On parle de “dividendes”.

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Elles peuvent être versés de plusieurs façons, dont en numéraire ! Annuellement, trimestriellement, mensuellement… Tout dépend de ce qui est inscrit dans le pacte d’actionnaires.

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Attention, tous les placements en actions ne sont pas éligibles aux dividendes : Renseignez-vous bien avant d’investir ! N’oubliez pas non plus qu’investir en actions, c’est prendre un risque de perte partielle ou totale du capital.

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Investir en obligations

Je vous ai parlé des actions, maintenant je dois vous parler des obligations. C'est une très bonne option pour un investissement qui rapporte tous les mois.

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La différence entre actions et obligations, c’est qu’avec la dernière option, vous n’achetez pas une part de l’entreprise. À la place, vous lui prêtez ! Comme pour le crowdfunding immobilier cité plus haut, le prêt vient avec des intérêts définis à l’avance.

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Les intérêts peuvent vous être versés tous les ans, tous les trimestres, tous les mois… Encore une fois, ça dépend de l’obligation dans laquelle vous avez investi.

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Il y a toute une ribambelle d’obligations possibles :

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• À taux fixe ou variable ;
• In fine ou à remboursement du capital tous les ans ;
• Convertible ou remboursable en actions…

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Les fonds d’investissement

Les fonds d’investissement, c’est l’idéal pour un placement qui rapporte tous les mois sans trop de gestion.

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En quelques mots, vous placez votre argent au sein d’un fonds. Il se charge ensuite de le répartir (avec celui d’autres investisseurs) dans différents actifs. Vous récupérez alors un rendement proportionnel à votre investissement dans le fonds.

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Non seulement vous bénéficiez de l’expertise d’un gestionnaire de fonds, mais vous diversifiez aussi vos placements. On trouve des fonds spécialisés dans tous types d’investissement : de l’immobilier, des actions, des obligations…

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Tous ne le proposent pas, mais certains fonds vous octroient les rendements de façon mensuelle. Dis comme ça, les fonds, c’est l’idéal pour profiter d’un investissement qui rapporte tous les mois sans trop de gestion.

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Bon à savoir : Qui dit moins de gestion dit aussi moins de contrôle sur où va votre argent. Aussi, les fonds d’investissement prélèvent des frais (entrée / sortie, sur performance…)

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Les erreurs à éviter pour un investissement qui rapporte tous les mois

Bon, là je vous ai donné pas mal d’options pour un placer votre argent avec un rendement mensuel. Avant de vous lancer, quelques pièges dans lesquels vous devez éviter de tomber.

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Investir beaucoup dès le début

Vous commencez dans le monde de l’investissement, et voulez acheter des actions, des obligations ou encore des cryptomonnaies ? Minute papillon ! C’est top de se lancer, mais commencez petit ! Comme ça, vous apprenez les règles du jeu, comment fonctionnent les instances, les frais…

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Quand on commence, on est beaucoup plus susceptible de faire des erreurs, de perdre… C’est mieux si c’est un peu que beaucoup !

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Ne pas diversifier vos investissements

Si je vous ai donné 5 options pour un investissement qui rapporte tous les mois, c’est pour une bonne raison : la diversification.

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C’est la clef pour un portefeuille solide et stable dans le temps. En plaçant votre argent dans de nombreux actifs (livret d’épargne, actions, immobilier…), vous pluralisez les sources de revenu potentielles. Vous profitez de la liquidité de certains, de la rentabilité d’autres…

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D’une manière générale, diversifier ses investissements permet de réduire le risque global du portefeuille

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Ne pas vous faire accompagner

Surtout dédié aux néophytes de l’investissement : si vous commencez à investir, faites-vous accompagner ! Des conseillers en gestion de patrimoine, ou encore des gestionnaires de fonds peuvent vous guider.

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C’est l’idéal pour partir sur de bonnes bases, et surtout pour acquérir des connaissances clés.

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Négliger les frais

Quand vous calculez votre investissement, et estimez le rendement potentiel, ne négligez surtout pas les frais ! Le maintien d’un PEA, un fonds d’investissement, le notaire lors de l’achat d’un bien… Il y a toute une ribambelle de frais qui viennent s’ajouter.

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Négliger les frais, c’est s’exposer à des dépenses imprévues, où à une perte, causée par un mauvais calcul en amont de votre investissement.

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Ignorer l’horizon d’investissement

Quand souhaitez-vous retirer l’argent de votre investissement ? Quand en aurez-vous réellement besoin ? Connaître votre horizon temporel est extrêmement important pour identifier quel placement est le plus adapté à votre situation.

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Associé à votre tolérance au risque, vous vous dessinez un profil d’investisseur, allant de conservateur à offensif.

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Tudigo - Plateforme d’investissement pour un rendement régulier

Chez Tudigo, plateforme de financement participatif (investissement en non coté), on vous propose d’investir en actions, mais aussi en obligations.

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Avec cette dernière option, vous profitez, via les intérêts, d’un investissement qui rapporte tous les mois ou tous les trimestres (en fonction du projet). Le taux est défini en avance, et ne change pas au fil du temps (obligation in fine).

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Pour maximiser vos intérêts, le capital est remboursé dans son intégralité à la dernière échéance. Avant ça, vous ne percevez que les intérêts. Tout est expliqué dans la note d’investissement dédiée à chaque projet.

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Le plus ? Nos projets sont à fort potentiel de rendement, mais aussi à impact positif ! L’idéal pour associer rendement à rentabilité extra-financière.