Parlons investissement… Pour les jeunes ! Vous avez entre 18 et 25 ans ? Vous avez un enfant pour qui c’est le cas ? Alors le PEA Jeune pourrait vous intéresser. On fait le point sur ce plan d'épargne.
Le PEA Jeune, qu'est-ce que c'est ?
Créé par la loi PACTE en 2019, le PEA Jeune permet aux jeunes de faire un premier pas dans le monde de l'investissement. Même en étant rattaché au foyer fiscal de vos parents, vous pouvez ouvrir ce type de compte. Pour faire simple, il fonctionne comme un PEA (Plan Épargne Actions) classique. C’est un compte sur lequel vous pouvez cumuler jusqu’à 20 000 €.
Il permet alors de placer les fonds dans divers actifs. La carotte ? Le potentiel de gain en fonction de l’évolution desdits actifs. Tant que vous avez entre 18 et 25 ans et êtes déjà rattachés à un foyer fiscal, vous êtes éligible.
Ce dispositif permet d'avoir un portefeuille d'actions françaises ou européennes.
Le fonctionnement du PEA Jeune
Le PEA Jeune (et toute autre forme de PEA, d’ailleurs), est un plan d’épargne fonctionnant en deux comptes.
Un compte-espèce : vous y versez de l’argent de façon régulière ou ponctuelle, ça, c’est vous qui voyez. C’est avec cet argent que vous allez ensuite acheter des actions, des “titres”
Un compte-titres : c’est ici que sont présentes vos actions, les titres que vous avez achetés à l’aide de votre compte-espèce.
Bon à savoir : une fois passé 26 ans, le PEA Jeune est automatiquement transformé en PEA classique.
Quels sont les avantages du PEA Jeune ?
Similaire à un PEA classique sur pas mal de points, le PEA Jeune présente des avantages.
Des avantages fiscaux
La plus-value générée par les investissements est exonérée d'impôts sur le revenu (sur à l'exception des 17,2 % de prélèvements sociaux). Toutefois, il y a certaines conditions. Le compte doit tout d'abord être ouvert depuis au moins 5 ans. Une fois ces 5 ans passés, seuls les prélèvements sociaux sont considérés dans le calcul des impôts.
Ce qui fait qu'au plus tôt, si vous ouvrez le compte à vos 18 ans, vous serez éligible à la réduction d'impôt à partir de 23 ans. En ce sens, la fiscalité du PEA jeune est similaire à celle de son grand frère, le PEA classique
L'idéal, c'est d'ouvrir un PEA Jeune le plus tôt possible. Je me doute bien qu’en tant qu’étudiant, ce n’est pas toujours facile de mettre de l’argent de côté, mais ça n’est pas grave ! Rien qu’en ouvrant le compte, et en effectuant un premier versement, vous commencez son décompte pour être éligible à la défiscalisation.
Un choix d'investissement varié
Le PEA Jeune vous permet d'investir dans de nombreux actifs. Choisissez ainsi parmi les entreprises, fonds ou projets qui vous tiennent à cœur.
C’est quand même plus sympa d’investir dans un projet environnemental à côté de chez-vous que dans une entreprise à l’autre bout du monde.
Chez Tudigo, on vous propose justement d'investir dans différents actifs éligibles ! Retrouvez des entreprises à impact à l’échelle locale ou nationale.
Une évolution simple
À partir de vos 26 ans, le compte évolue automatiquement en PEA classique ! Vous pourrez aussi ouvrir un PEA PME. Au final, le PEA Jeune, c'est le dispositif idéal pour se constituer un portefeuille d'actions dès 18 ans.
PEA Jeune et PEA classique, quelles différences ?
Vous l'aurez compris, le PEA Jeune a énormément de similarités avec son grand frère, le PEA "classique".
La principale différence, c'est le plafond de versement. S'il atteint 150 000 € pour un PEA classique, il est de 20 000 € pour un PEA Jeune. Les opportunités d'investissement sont donc plus limitées.
PEA Jeune : les risques à connaître
Bien entendu, les investissements représentent toujours un risque.
Investir à l'aide d'un PEA Jeune peut permettre des abattements fiscaux intéressants. Cependant, il est important de comprendre que ces avantages viennent en échange de risques. Investir, c'est potentiellement tout perdre : un projet qui tombe à l'eau par exemple.
Chez Tudigo, tous les projets disponibles à l'investissement, présents sur notre plateforme, ont été passés au crible par nos analystes financiers et juridiques. Ainsi, bien que le risque zéro n'existe jamais lors d'un placement financier, il est atténué.
Enfin, un autre risque, ou plutôt désavantage à connaître, c'est le délai avant de pouvoir profiter d'un retour. L'exonération fiscale suite à la plus-value, par exemple, n'est accessible de 5 ans après l'ouverture du compte.
En cas de retrait avant, il faudra payer l'imposition dans son intégralité. Ça peut piquer !
Ouvrir un PEA jeune : ce que j'en pense
Vous comptez ouvrir un PEA Jeune, et ainsi commencer à vous construire un portefeuille d'actifs ?
Dans ce cas, l'idéal, c'est d'ouvrir le compte le plus tôt possible, même si vous ne comptez pas investir tout de suite. Le décompte des 5 ans pour être exonéré des 12,8 % d'IR commence à l'ouverture du PEA Jeune.
Ah oui, un classique mais ça ne fait pas de mal de le rappeler : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! Avec 20 000 €, il est possible d'investir dans différents projets.
Pour finir, faites-vous accompagner. Le monde de la finance et de l'investissement peut être complexe. C'est pourquoi il peut être intéressant de passer par des gestionnaires spécialisés pour vous aider (gestion sous mandat).
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